戸建て・住宅ローンの平均返済額や期間
2022.01.27
一戸建てを購入する際、融資を利用することもあるでしょう。
みんなどれくらいのローンを組んでいるのか？
頭金はどれくらい用意している？ 月々の返済額の平均は？
ここでは、住宅の平均購入金額や平均のローンの返済期間など、さまざまな“平均指数”を紹介しています。
周囲の様子を把握したい方は、ぜひ参考にしてください。
目次
住宅の平均購入金額
住宅を購入するのには、どのくらいの金額が必要なのでしょうか？
「２０２０年度 フラット３５利用者調査」によると、２０２０年度の住宅の所要資金は以下のようになっています。
◆２０２０年度の住宅所要資金◆
| 区分 | 平均金額 |
| マンション | ４，５４５万円 |
| 土地付き注文住宅 | ４，３９７万円 |
| 注文住宅 | ３，５３４万円 |
| 建売住宅 | ３，４９５万円 |
| 中古マンション | ２，９７１万円 |
| 中古戸建て | ２，４８０万円 |
地域ごとの所要金額の平均は以下のようになっています。
◆２０２０年度 所要資金（注文住宅）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | ３，８０８万円 |
| 近畿圏 | ３，７４６万円 |
| 東海圏 | ３，６０６万円 |
| 全国 | ３，５３４万円 |
| その他地域 | ３，３５６万円 |
◆２０２０年度 所要資金（土地付き注文住宅）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | ５，１６２万円 |
| 近畿圏 | ４，５４０万円 |
| 東海圏 | ４，４１２万円 |
| 全国 | ４，３９７万円 |
| その他地域 | ３，９４９万円 |
◆２０２０年度 所要資金（建売住宅）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | ３，９２２万円 |
| 近畿圏 | ３，４４１万円 |
| 東海圏 | ３，０１３万円 |
| 全国 | ３，４９５万円 |
| その他地域 | ２，８４２万円 |
住宅ローンの平均借入金額
住宅ローンの平均借入金額はどれくらいなのでしょうか。
こちらも「２０２０年度 フラット３５利用者調査」を参考にみていきましょう。
◆２０２０年度 融資金（注文住宅）◆
| 地域 | 平均借入金額 | 購入金額に対する割合 |
| 首都圏 | ２，９５１万円 | ７７．５％ |
| 近畿圏 | ２，９８５万円 | ７９．７％ |
| 東海圏 | ２，８８４万円 | ８０．０％ |
| 全国 | ２，８２２万円 | ７９．９％ |
| その他地域 | ２，７１９万円 | ８１．０％ |
◆２０２０年度 融資金（土地付き注文住宅）◆
| 地域 | 平均借入金額 | 購入金額に対する割合 |
| 首都圏 | ４，３６９万円 | ８４．６％ |
| 近畿圏 | ３，８８９万円 | ８５．７％ |
| 東海圏 | ３，７９６万円 | ８６．０％ |
| 全国 | ３，７６５万円 | ８５．６％ |
| その他地域 | ３，４０３万円 | ８６．２％ |
◆２０２０年度 融資金（建売住宅）◆
| 地域 | 平均借入金額 | 購入金額に対する割合 |
| 首都圏 | ３，３８２万円 | ８６．２％ |
| 近畿圏 | ２，９８９万円 | ８６．９％ |
| 東海圏 | ２，６５８万円 | ８８．２％ |
| 全国 | ３，０３２万円 | ８６．８％ |
| その他地域 | ２，４８８万円 | ８７．６％ |
◆２０２０年度 融資金（マンション）◆
| 地域 | 平均借入金額 | 購入金額に対する割合 |
| 首都圏 | ３，９５４万円 | ７９．２％ |
| 近畿圏 | ３，５１９万円 | ７８．９％ |
| 東海圏 | ３，３３４万円 | ８２．９％ |
| 全国 | ３，６０６万円 | ７９．３％ |
| その他地域 | ３，０３８万円 | ７９．０％ |
◆２０２０年度 融資金（中古戸建て）◆
| 地域 | 平均借入金額 | 購入金額に対する割合 |
| 首都圏 | ２，５８３万円 | ８５．４％ |
| 近畿圏 | ２，０２８万円 | ８６．４％ |
| 東海圏 | １，８３２万円 | ８８．５％ |
| 全国 | ２，１４４万円 | ８６．５％ |
| その他地域 | １，７６８万円 | ８７．８％ |
◆２０２０年度 融資金（中古マンション）◆
| 地域 | 平均借入金額 | 購入金額に対する割合 |
| 首都圏 | ２，７０４万円 | ８３．３％ |
| 近畿圏 | ２，１４６万円 | ８３．８％ |
| 東海圏 | １，８６９万円 | ８４．８％ |
| 全国 | ２，４７９万円 | ８３．４％ |
| その他地域 | １，９６６万円 | ８３．０％ |
住宅ローンの平均世帯年収
住宅ローンを組む人たちの平均世帯年収は、どれくらいなのでしょうか？
建物区分ごとの平均世帯年収と年収倍率（年収の何倍の家を購入したかを表す指数）を紹介します。
（参考：「２０２０年度 フラット３５利用者調査」）
◆２０２０年度 平均世帯年収（注文住宅）◆
| 地域 | 平均世帯年収 | 年収倍率 |
| 首都圏 | ６２９．５万円 | ６．９倍 |
| 近畿圏 | ６１７．３万円 | ６．９倍 |
| 東海圏 | ６０１．５万円 | ６．８倍 |
| 全国 | ５９４．２万円 | ６．７倍 |
| その他地域 | ５７２．６万円 | ６．６倍 |
◆２０２０年度 平均世帯年収（土地付き注文住宅）◆
| 地域 | 平均世帯年収 | 年収倍率 |
| 首都圏 | ７１０．３万円 | ７．９倍 |
| 近畿圏 | ６３１．８万円 | ７．７倍 |
| 東海圏 | ６２４．０万円 | ７．５倍 |
| 全国 | ６３４．９万円 | ７．４倍 |
| その他地域 | ５９９．４万円 | ７．１倍 |
◆２０２０年度 平均世帯年収（建売住宅）◆
| 地域 | 平均世帯年収 | 年収倍率 |
| 首都圏 | ５９８．４万円 | ７．１倍 |
| 近畿圏 | ５４８．０万円 | ６．８倍 |
| 東海圏 | ５０６．０万円 | ６．５倍 |
| 全国 | ５５７．３万円 | ６．８倍 |
| その他地域 | ４９９．１万円 | ６．２倍 |
◆２０２０年度 平均世帯年収（マンション）◆
| 地域 | 平均世帯年収 | 年収倍率 |
| 首都圏 | ８０１．５万円 | ７．５倍 |
| 近畿圏 | ７８０．７万円 | ７．１倍 |
| 東海圏 | ７８２．３万円 | ６．５倍 |
| 全国 | ７８８．５万円 | ７．０倍 |
| その他地域 | ７６９．９万円 | ６．２倍 |
◆２０２０年度 平均世帯年収（中古戸建て）◆
| 地域 | 平均世帯年収 | 年収倍率 |
| 首都圏 | ５４８．２万円 | ６．１倍 |
| 近畿圏 | ４５７．２万円 | ５．６倍 |
| 東海圏 | ４５８．２万円 | ５．２倍 |
| 全国 | ４９４．９万円 | ５．５倍 |
| その他地域 | ４６５．６万円 | ４．９倍 |
◆２０２０年度 平均世帯年収（中古マンション）◆
| 地域 | 平均世帯年収 | 年収倍率 |
| 首都圏 | ６０３．３万円 | ６．１倍 |
| 近畿圏 | ５３２．６万円 | ５．５倍 |
| 東海圏 | ５６１．９万円 | ４．９倍 |
| 全国 | ５８６．３万円 | ５．８倍 |
| その他地域 | ５８５．０万円 | ４．９倍 |
住宅ローン借入時の平均年齢
住宅を購入する際、住宅ローンを組むこともあると思います。
その場合、何歳ぐらいで借りるのが一般的なのでしょうか？
「２０２０年度 フラット３５利用者調査」を基にみていきましょう。
◆２０２０年度 借入時の平均年齢◆
| 区分 | 平均年齢 |
| マンション | ４２．８歳 |
| 土地付き注文住宅 | ３７．６歳 |
| 注文住宅 | ４３．４歳 |
| 建売住宅 | ３９．３歳 |
| 中古マンション | ４２．４歳 |
| 中古戸建て | ４２．５歳 |
「２０２０年度 フラット３５利用者調査」によると、３０歳後半から４０代前半で借り入れをする人が多いようです。
というのも、一般的に新築購入時、住宅ローンの返済期間は３０年を超えます。
中古の場合でも、２５年近くは返済にかかるようです（参考「令和２年度 住宅市場動向調査報告書」）。
そのため、３０～４０代にはローンを組まないと、完済する頃には年金生活に入ってしまう可能性も……。
エリアごとの傾向にも、大きな差は見られませんでした。
住宅ローンの平均頭金
住宅ローンを組むとき、頭金はどれくらい用意すればいいのでしょうか？ 「２０２０年度 フラット３５利用者調査」の資料を基にみていきましょう。
◆２０２０年度 頭金の平均金額（注文住宅）◆
| 地域 | 平均金額 | 自己資金比率 |
| 首都圏 | ７４９．８万円 | １９．７％ |
| 近畿圏 | ６５１．６万円 | １７．４％ |
| 東海圏 | ６２５．４万円 | １７．３％ |
| 全国 | ６１９．０万円 | １７．５％ |
| その他地域 | ５５５．６万円 | １６．６％ |
◆２０２０年度 頭金の平均金額（土地付き注文住宅）◆
| 地域 | 平均金額 | 自己資金比率 |
| 首都圏 | ５３４．８万円 | １０．４％ |
| 近畿圏 | ４３３．５万円 | ９．５％ |
| 東海圏 | ４２３．２万円 | ９．６％ |
| 全国 | ４４０．５万円 | １０．０％ |
| その他地域 | ３９８．１万円 | １０．１％ |
◆２０２０年度 頭金の平均金額（建売住宅）◆
| 地域 | 平均金額 | 自己資金比率 |
| 首都圏 | ２９８．１万円 | ７．６％ |
| 近畿圏 | ２３６．４万円 | ６．９％ |
| 東海圏 | １４５．８万円 | ４．８％ |
| 全国 | ２４７．３万円 | ７．１％ |
| その他地域 | １９３．９万円 | ６．８％ |
◆２０２０年度 頭金の平均金額（マンション）◆
| 地域 | 平均金額 | 自己資金比率 |
| 首都圏 | ８３０．３万円 | １６．６％ |
| 近畿圏 | ７６０．２万円 | １７．１％ |
| 東海圏 | ５０６．４万円 | １２．６％ |
| 全国 | ７５８．１万円 | １６．７％ |
| その他地域 | ６８０．３万円 | １７．７％ |
◆２０２０年度 頭金の平均金額（中古戸建て）◆
| 地域 | 平均金額 | 自己資金比率 |
| 首都圏 | ２７３．６万円 | ９．０％ |
| 近畿圏 | １６８．３万円 | ７．２％ |
| 東海圏 | １１１．４万円 | ５．４％ |
| 全国 | １９８．７万円 | ８．０％ |
| その他地域 | １５６．２万円 | ７．８％ |
◆２０２０年度 頭金の平均金額（中古マンション）◆
| 地域 | 平均金額 | 自己資金比率 |
| 首都圏 | ３７５．７万円 | １１．６％ |
| 近畿圏 | ２８０．７万円 | １１．０％ |
| 東海圏 | ２４４．７万円 | １１．１％ |
| 全国 | ３４３．４万円 | １１．６％ |
| その他地域 | ３０２．９万円 | １２．８％ |
住宅ローンの平均返済期間
住宅ローンの返済期間はどれくらいなのか？
「令和２年度 住宅市場動向調査報告書」を基に、平均返済期間をみていきましょう。
◆２０２０年度 住宅ローンの返済期間◆
| 区分 | 返済期間 |
| 注文住宅（建物のみ） | ３２．４年 |
| 注文住宅（土地のみ） | ３４．２年 |
| 建売住宅 | ３１．０年 |
| マンション | ３１．１年 |
| 中古戸建て | ２７．２年 |
| 中古マンション | ２５．３年 |
住宅ローンの平均返済額（月）
「２０２０年度 フラット３５利用者調査」を基に、月額の返済金額をみていきます。
◆２０２０年度 返済金額の平均（注文住宅）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | １０万１，１００円 |
| 近畿圏 | １０万５００円 |
| 東海圏 | ９万６，１００円 |
| 全国 | ９万４，４００円 |
| その他地域 | ８万９，８００円 |
◆２０２０年度 返済金額の平均（土地付き注文住宅）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | １４万３００円 |
| 近畿圏 | １２万３，６００円 |
| 東海圏 | １２万４００円 |
| 全国 | １１万９，５００円 |
| その他地域 | １０万７，２００円 |
◆２０２０年度 返済金額の平均（建売住宅）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | １１万２，０００円 |
| 近畿圏 | ９万７，９００円 |
| 東海圏 | ８万９，３００円 |
| 全国 | １０万３００円 |
| その他地域 | ８万１，９００円 |
◆２０２０年度 返済金額の平均（マンション）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | １３万３，５００円 |
| 近畿圏 | １２万９００円 |
| 東海圏 | １１万５，５００円 |
| 全国 | １２万３，１００円 |
| その他地域 | １０万５，６００円 |
◆２０２０年度 返済金額の平均（中古戸建て）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | ８万８，５００円 |
| 近畿圏 | ６万９，５００円 |
| 東海圏 | ６万４，７００円 |
| 全国 | ７万４，１００円 |
| その他地域 | ６万１，９００円 |
◆２０２０年度 返済金額の平均（中古マンション）◆
| 地域 | 平均金額 |
| 首都圏 | ９万２，６００円 |
| 近畿圏 | ７万４，４００円 |
| 東海圏 | ６万７，４００円 |
| 全国 | ８万５，６００円 |
| その他地域 | ７万６００円 |
住宅ローンの平均返済負担率
住宅ローンの平均返済負担率をみていきましょう（参考：「２０２０年度 フラット３５利用者調査」）。
◆２０２０年度 返済負担率の平均（注文住宅）◆
| 地域 | 平均負担率 |
| 首都圏 | ２１．１％ |
| 近畿圏 | ２１．５％ |
| 東海圏 | ２０．８％ |
| 全国 | ２０．８％ |
| その他地域 | ２０．５％ |
◆２０２０年度 返済負担率の平均（土地付き注文住宅）◆
| 地域 | 平均負担率 |
| 首都圏 | ２５．４％ |
| 近畿圏 | ２５．０％ |
| 東海圏 | ２４．６％ |
| 全国 | ２４．１％ |
| その他地域 | ２３．０％ |
◆２０２０年度 返済負担率の平均（建売住宅）◆
◆
| 地域 | 平均負担率 |
| 首都圏 | ２４．１％ |
| 近畿圏 | ２３．０％ |
| 東海圏 | ２２．９％ |
| 全国 | ２３．１％ |
| その他地域 | ２１．４％ |
◆２０２０年度 返済負担率の平均（マンション）◆
| 地域 | 平均負担率 |
| 首都圏 | ２２．９％ |
| 近畿圏 | ２１．９％ |
| 東海圏 | ２１．３％ |
| 全国 | ２１．７％ |
| その他地域 | １９．２％ |
◆２０２０年度 返済負担率の平均（中古戸建て）◆
| 地域 | 平均負担率 |
| 首都圏 | ２１．０％ |
| 近畿圏 | １９．８％ |
| 東海圏 | １９．０％ |
| 全国 | １９．７％ |
| その他地域 | １８．０％ |
◆２０２０年度 返済負担率の平均（中古マンション）◆
| 地域 | 平均負担率 |
| 首都圏 | ２０．４％ |
| 近畿圏 | １８．８％ |
| 東海圏 | １７．２％ |
| 全国 | １９．６％ |
| その他地域 | １７．０％ |
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