戸建て・住宅ローンの平均返済額や期間

2022.01.27

一戸建てを購入する際、融資を利用することもあるでしょう。
みんなどれくらいのローンを組んでいるのか?
頭金はどれくらい用意している? 月々の返済額の平均は?
ここでは、住宅の平均購入金額や平均のローンの返済期間など、さまざまな“平均指数”を紹介しています。
周囲の様子を把握したい方は、ぜひ参考にしてください。

住宅の平均購入金額

住宅を購入するのには、どのくらいの金額が必要なのでしょうか?
 

2020年度 フラット35利用者調査」によると、2020年度の住宅の所要資金は以下のようになっています。
 

◆2020年度の住宅所要資金◆

区分 平均金額
マンション 4,545万円
土地付き注文住宅 4,397万円
注文住宅 3,534万円
建売住宅 3,495万円
中古マンション 2,971万円
中古戸建て 2,480万円

 

 

地域ごとの所要金額の平均は以下のようになっています。
 

 

 

◆2020年度 所要資金(注文住宅)◆

地域 平均金額
首都圏 3,808万円
近畿圏 3,746万円
東海圏 3,606万円
全国 3,534万円
その他地域 3,356万円

 

 

◆2020年度 所要資金(土地付き注文住宅)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 5,162万円
近畿圏 4,540万円
東海圏 4,412万円
全国 4,397万円
その他地域 3,949万円

 

 

◆2020年度 所要資金(建売住宅)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 3,922万円
近畿圏 3,441万円
東海圏 3,013万円
全国 3,495万円
その他地域 2,842万円

 

 

住宅ローンの平均借入金額

 

 

住宅ローンの平均借入金額はどれくらいなのでしょうか。
こちらも「2020年度 フラット35利用者調査」を参考にみていきましょう。

◆2020年度 融資金(注文住宅)◆

地域 平均借入金額 購入金額に対する割合
首都圏 2,951万円 77.5%
近畿圏 2,985万円 79.7%
東海圏 2,884万円 80.0%
全国 2,822万円 79.9%
その他地域 2,719万円 81.0%

 

 

◆2020年度 融資金(土地付き注文住宅)◆

 

 

地域 平均借入金額 購入金額に対する割合
首都圏 4,369万円 84.6%
近畿圏 3,889万円 85.7%
東海圏 3,796万円 86.0%
全国 3,765万円 85.6%
その他地域 3,403万円 86.2%

 

 

◆2020年度 融資金(建売住宅)◆

 

 

地域 平均借入金額 購入金額に対する割合
首都圏 3,382万円 86.2%
近畿圏 2,989万円 86.9%
東海圏 2,658万円 88.2%
全国 3,032万円 86.8%
その他地域 2,488万円 87.6%

 

 

◆2020年度 融資金(マンション)◆

 

 

地域 平均借入金額 購入金額に対する割合
首都圏 3,954万円 79.2%
近畿圏 3,519万円 78.9%
東海圏 3,334万円 82.9%
全国 3,606万円 79.3%
その他地域 3,038万円 79.0%

 

 

◆2020年度 融資金(中古戸建て)◆

 

 

地域 平均借入金額 購入金額に対する割合
首都圏 2,583万円 85.4%
近畿圏 2,028万円 86.4%
東海圏 1,832万円 88.5%
全国 2,144万円 86.5%
その他地域 1,768万円 87.8%

 

 

◆2020年度 融資金(中古マンション)◆

 

 

地域 平均借入金額 購入金額に対する割合
首都圏 2,704万円 83.3%
近畿圏 2,146万円 83.8%
東海圏 1,869万円 84.8%
全国 2,479万円 83.4%
その他地域 1,966万円 83.0%

 

 

住宅ローンの平均世帯年収

 

 

住宅ローンを組む人たちの平均世帯年収は、どれくらいなのでしょうか?
建物区分ごとの平均世帯年収と年収倍率(年収の何倍の家を購入したかを表す指数)を紹介します。
(参考:「2020年度 フラット35利用者調査」)

◆2020年度 平均世帯年収(注文住宅)◆

地域 平均世帯年収 年収倍率
首都圏 629.5万円 6.9倍
近畿圏 617.3万円 6.9倍
東海圏 601.5万円 6.8倍
全国 594.2万円 6.7倍
その他地域 572.6万円 6.6倍

 

 

◆2020年度 平均世帯年収(土地付き注文住宅)◆

 

 

地域 平均世帯年収 年収倍率
首都圏 710.3万円 7.9倍
近畿圏 631.8万円 7.7倍
東海圏 624.0万円 7.5倍
全国 634.9万円 7.4倍
その他地域 599.4万円 7.1倍

 

 

◆2020年度 平均世帯年収(建売住宅)◆

 

 

地域 平均世帯年収 年収倍率
首都圏 598.4万円 7.1倍
近畿圏 548.0万円 6.8倍
東海圏 506.0万円 6.5倍
全国 557.3万円 6.8倍
その他地域 499.1万円 6.2倍

 

 

◆2020年度 平均世帯年収(マンション)◆

 

 

地域 平均世帯年収 年収倍率
首都圏 801.5万円 7.5倍
近畿圏 780.7万円 7.1倍
東海圏 782.3万円 6.5倍
全国 788.5万円 7.0倍
その他地域 769.9万円 6.2倍

 

 

◆2020年度 平均世帯年収(中古戸建て)◆

 

 

地域 平均世帯年収 年収倍率
首都圏 548.2万円 6.1倍
近畿圏 457.2万円 5.6倍
東海圏 458.2万円 5.2倍
全国 494.9万円 5.5倍
その他地域 465.6万円 4.9倍

 

 

◆2020年度 平均世帯年収(中古マンション)◆

 

 

地域 平均世帯年収 年収倍率
首都圏 603.3万円 6.1倍
近畿圏 532.6万円 5.5倍
東海圏 561.9万円 4.9倍
全国 586.3万円 5.8倍
その他地域 585.0万円 4.9倍

 

 

住宅ローン借入時の平均年齢

 

 

住宅を購入する際、住宅ローンを組むこともあると思います。
その場合、何歳ぐらいで借りるのが一般的なのでしょうか?
2020年度 フラット35利用者調査」を基にみていきましょう。

◆2020年度 借入時の平均年齢◆

区分 平均年齢
マンション 42.8歳
土地付き注文住宅 37.6歳
注文住宅 43.4歳
建売住宅 39.3歳
中古マンション 42.4歳
中古戸建て 42.5歳

 

 

2020年度 フラット35利用者調査」によると、30歳後半から40代前半で借り入れをする人が多いようです。

というのも、一般的に新築購入時、住宅ローンの返済期間は30年を超えます。
中古の場合でも、25年近くは返済にかかるようです(参考「令和2年度 住宅市場動向調査報告書」)。

そのため、30~40代にはローンを組まないと、完済する頃には年金生活に入ってしまう可能性も……。

エリアごとの傾向にも、大きな差は見られませんでした。

 

 

住宅ローンの平均頭金

住宅ローンを組むとき、頭金はどれくらい用意すればいいのでしょうか? 「2020年度 フラット35利用者調査」の資料を基にみていきましょう。

◆2020年度 頭金の平均金額(注文住宅)◆

地域 平均金額 自己資金比率
首都圏 749.8万円 19.7%
近畿圏 651.6万円 17.4%
東海圏 625.4万円 17.3%
全国 619.0万円 17.5%
その他地域 555.6万円 16.6%

 

 

◆2020年度 頭金の平均金額(土地付き注文住宅)◆

 

 

地域 平均金額 自己資金比率
首都圏 534.8万円 10.4%
近畿圏 433.5万円 9.5%
東海圏 423.2万円 9.6%
全国 440.5万円 10.0%
その他地域 398.1万円 10.1%

 

 

◆2020年度 頭金の平均金額(建売住宅)◆

 

 

地域 平均金額 自己資金比率
首都圏 298.1万円 7.6%
近畿圏 236.4万円 6.9%
東海圏 145.8万円 4.8%
全国 247.3万円 7.1%
その他地域 193.9万円 6.8%

 

 

◆2020年度 頭金の平均金額(マンション)◆

 

 

地域 平均金額 自己資金比率
首都圏 830.3万円 16.6%
近畿圏 760.2万円 17.1%
東海圏 506.4万円 12.6%
全国 758.1万円 16.7%
その他地域 680.3万円 17.7%

 

 

◆2020年度 頭金の平均金額(中古戸建て)◆

 

 

地域 平均金額 自己資金比率
首都圏 273.6万円 9.0%
近畿圏 168.3万円 7.2%
東海圏 111.4万円 5.4%
全国 198.7万円 8.0%
その他地域 156.2万円 7.8%

 

 

◆2020年度 頭金の平均金額(中古マンション)◆

 

 

地域 平均金額 自己資金比率
首都圏 375.7万円 11.6%
近畿圏 280.7万円 11.0%
東海圏 244.7万円 11.1%
全国 343.4万円 11.6%
その他地域 302.9万円 12.8%

 

 

住宅ローンの平均返済期間

 

 

住宅ローンの返済期間はどれくらいなのか?
令和2年度 住宅市場動向調査報告書」を基に、平均返済期間をみていきましょう。

◆2020年度 住宅ローンの返済期間◆

区分 返済期間
注文住宅(建物のみ) 32.4年
注文住宅(土地のみ) 34.2年
建売住宅 31.0年
マンション 31.1年
中古戸建て 27.2年
中古マンション 25.3年

 

 

住宅ローンの平均返済額(月)

 

 

2020年度 フラット35利用者調査」を基に、月額の返済金額をみていきます。
 

◆2020年度 返済金額の平均(注文住宅)◆

地域 平均金額
首都圏 10万1,100円
近畿圏 10万500円
東海圏 9万6,100円
全国 9万4,400円
その他地域 8万9,800円

 

 

◆2020年度 返済金額の平均(土地付き注文住宅)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 14万300円
近畿圏 12万3,600円
東海圏 12万400円
全国 11万9,500円
その他地域 10万7,200円

 

 

◆2020年度 返済金額の平均(建売住宅)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 11万2,000円
近畿圏 9万7,900円
東海圏 8万9,300円
全国 10万300円
その他地域 8万1,900円

 

 

◆2020年度 返済金額の平均(マンション)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 13万3,500円
近畿圏 12万900円
東海圏 11万5,500円
全国 12万3,100円
その他地域 10万5,600円

 

 

◆2020年度 返済金額の平均(中古戸建て)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 8万8,500円
近畿圏 6万9,500円
東海圏 6万4,700円
全国 7万4,100円
その他地域 6万1,900円

 

 

◆2020年度 返済金額の平均(中古マンション)◆

 

 

地域 平均金額
首都圏 9万2,600円
近畿圏 7万4,400円
東海圏 6万7,400円
全国 8万5,600円
その他地域 7万600円

 

 

住宅ローンの平均返済負担率

 

 

住宅ローンの平均返済負担率をみていきましょう(参考:「2020年度 フラット35利用者調査」)。

 

 

◆2020年度 返済負担率の平均(注文住宅)◆

 

 

地域 平均負担率
首都圏 21.1%
近畿圏 21.5%
東海圏 20.8%
全国 20.8%
その他地域 20.5%

 

 

◆2020年度 返済負担率の平均(土地付き注文住宅)◆

 

 

地域 平均負担率
首都圏 25.4%
近畿圏 25.0%
東海圏 24.6%
全国 24.1%
その他地域 23.0%

 

 

◆2020年度 返済負担率の平均(建売住宅)◆

 

 

地域 平均負担率
首都圏 24.1%
近畿圏 23.0%
東海圏 22.9%
全国 23.1%
その他地域 21.4%

 

 

◆2020年度 返済負担率の平均(マンション)◆

 

 

地域 平均負担率
首都圏 22.9%
近畿圏 21.9%
東海圏 21.3%
全国 21.7%
その他地域 19.2%

 

 

◆2020年度 返済負担率の平均(中古戸建て)◆

 

 

地域 平均負担率
首都圏 21.0%
近畿圏 19.8%
東海圏 19.0%
全国 19.7%
その他地域 18.0%

 

 

◆2020年度 返済負担率の平均(中古マンション)◆

 

 

地域 平均負担率
首都圏 20.4%
近畿圏 18.8%
東海圏 17.2%
全国 19.6%
その他地域 17.0%

 

 

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住宅ローンの平均を知って、マイホームを購入しよう

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